รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ทางออกสำหรับคนกำลังจะมีหนี้เสีย

หลังจากโควิด-19 ทำให้คนเป็นหนี้กันมากขึ้นจนขาดสภาพคล่องทางการเงิน ส่งผลให้การเงินติดขัดถึงขั้นต้องกู้เงินมาหมุนกันเลยทีเดียว หากใครที่กำลังเป็นหนี้กับธนาคารและสถาบันการเงินอยู่จำนวนมาก ทำให้ในแต่ละเดือนทำได้เพียงแค่ผ่อนจ่ายขั้นต่ำจนไม่รู้เมื่อไหร่จะใช้หนี้หมด แล้วยังส่งผลกระทบให้หมุนเงินใช้ในแต่ละเดือนจนหัวแทบแตก ในบางครั้งถึงขั้นจะต้องใช้เงินกู้มาจ่ายเงินกู้กันเลยทีเดียว วันนี้เรามีทางออกดี ๆ มานำเสนอ

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวคืออะไร

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว คือ การนำเอาสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่เรามีอยู่มารวมไว้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินใดการเงินหนึ่งเพียงเจ้าเดียว ส่งผลให้การผ่อนจ่ายต่อเดือนลดลง ทำให้มีเงินสดหมุนเวียนในแต่ละเดือนมากขึ้น

วิธีการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจะสามารถทำได้ด้วยการรวมหนี้บ้านกับหนี้รายย่อยอื่น ๆ เช่น หนี้บัตรเครดิต, หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล, หนี้บัตรกดเงินสด เป็นต้น ซึ่งสามารถทำได้ถึง 3 วิธีดังนี้

วิธีที่ 1 : การรวมหนี้ในธนาคารเดียวกัน

สามารถรวมเอาหนี้บ้าน + หนี้รายย่อย ไว้กับธนาคารเดียวกันได้เลย โดยลูกหนี้จะต้องทำการแจ้งความประสงค์และสอบถามถึงเงื่อนไขของการรวมหนี้ไว้ที่เดียวกับสถาบันการเงินนั้นๆ

วิธีที่ 2 : โอนหนี้จากธนาคารหนึ่งไปรวมอีกธนาคารหนึ่ง

วิธีดังกล่าวน่าจะเกิดขึ้นกับหลาย ๆ ท่าน ซึ่งเหมาะสำหรับใครที่มีหนี้บ้านกับหนี้รายย่อยอยู่คนละธนาคารกัน วิธีนี้สามารถทำการโอนหนี้ข้ามธนาคารได้

วิธีที่ 3 : การโอนหนี้จากธนาคารที่มีหนี้ทั้งหมดไปเริ่มที่ธนาคารใหม่

หากใครที่ศึกษาเงื่อนไขจากหลาย ๆ ธนาคารแล้วพบว่าดอกเบี้ยและเงื่อนไขข้อผูกมัดของธนาคารที่ตนเองไม่ได้มีหนี้อยู่น่าสนใจมากที่สุด จึงอยากจะโอนหนี้จากธนาคารที่มีอยู่ไปเริ่มที่ธนาคารใหม่ก็สามารถทำได้เช่นกัน

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวมีข้อดีอย่างไร

• ลดภาระการจ่ายดอกเบี้ยรวม
• ง่ายต่อการบริหารจัดการ เพราะมีเพียงหนี้เดียวที่ต้องจัดการ
• มีแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจนและเป็นระบบ
• ลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้
• เพิ่มโอกาสในการรักษาเครดิตบูโร

ข้อควรระวังของการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

แม้การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจะมีข้อดีมากมาย แต่มีสิ่งที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา เนื่องจากบางครั้งการขยายระยะเวลาการผ่อนชำระอาจทำให้จ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้นในระยะยาว แม้ว่าค่างวดรายเดือนจะลดลงก็ตาม

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแฝงต่าง ๆ เป็นอีกปัจจัยที่ต้องพิจารณา ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมการโอนหนี้ ค่าประกันชีวิต หรือค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ ซึ่งอาจส่งผลต่อต้นทุนรวมของการรวมหนี้

ค้างชำระหนี้ทำได้หรือไม่

หากใครที่ค้างชำระหนี้จนไม่สามารถทำการหมุนเงินใช้หนี้ได้ทันจนกลายเป็นหนี้เสีย เราแนะนำว่าให้เข้าร่วมโครงการกับคลินิคแก้หนี้ by Sam  ที่เป็นโครงการเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยที่เป็นหนี้เสียบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน เพื่อให้มีโอกาสแก้ปัญหาหนี้ได้อย่างถูกวิธีแถมยังได้รับดอกเบี้ยต่ำเพียงแค่ 3-5% ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี

วิธีการป้องกันการเป็นหนี้อีกในอนาคต

เมื่อเราพบทางออกที่ช่วยแก้หนี้เสียได้แล้ว ต่อมาเราต้องหาวิธีที่ช่วยไม่ให้เกิดหนี้เกินความจำเป็นซ้ำอีก โดยวิธีประเมินความสามารถในการชำระหนี้อย่างง่ายๆ คือต้องระวังไม่ให้มีภาระหนี้ผ่อนชำระต่อเดือนเกิน ประมาณ 50% ของรายได้ หรือเกินกว่าที่จะจ่ายไหวโดยเด็ดขาด เพียงแค่นี้ก็สามารถป้องกันไม่ให้เกิดหนี้เสียขึ้นได้ และระลึกไว้เสมอว่าหากต้องการใช้เงินจนเกินตัวให้สร้างรายได้เสริมจากช่องทางที่ 2 3 หรือ 4 ไม่ควรสร้างหนี้เพิ่ม

สรุปการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพในการจัดการภาระหนี้สิน แต่ต้องใช้อย่างรอบคอบและมีการวางแผนที่ดี Promise พร้อมให้คำปรึกษาและบริการสินเชื่อส่วนบุคคล ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เริ่มต้นที่ 15% สูงสุด 25% ต่อปี การอนุมัติที่รวดเร็วภายใน 1 ชั่วโมง* และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท*

หากคุณกำลังประสบปัญหาในการจัดการหนี้สิน สามารถติดต่อเราเพื่อรับคำปรึกษาและข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่สาขาทั่วประเทศ Promise ยินดีช่วยคุณวางแผนการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืน

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป