บัตรเครดิต vs สินเชื่อส่วนบุคคล ปี 2567

การตัดสินใจเลือกใช้ระหว่างบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2567 นี้ เป็นเรื่องที่หลายคนกำลังสงสัย เพราะทั้งสองอย่างต่างก็มีข้อดีและข้อควรระวังที่แตกต่างกันไป การเลือกใช้ให้เหมาะสมกับความต้องการ หรือการมองหาเงินสดหมุนเวียน เพื่อตอบตอบโจทย์และเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของแต่ละคนจึงเป็นสิ่งสำคัญ ดังนั้นพรอมิสจะสรุปข้อแตกต่าง เพื่อเป็นตัวเลือกให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

บัตรเครดิต

บัตรเครดิตถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีบทบาทสำคัญในชีวิตประจำวันของคนไทยมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะในปี 2567 ที่การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตกลายเป็นวิถีชีวิตที่แทบจะขาดไม่ได้ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อสินค้าออนไลน์ การจ่ายค่าเดินทาง หรือแม้กระทั่งการใช้จ่ายในร้านค้าทั่วไป

แนวโน้มการใช้บัตรเครดิตในปี 2567

ปี 2567 เป็นปีที่การใช้บัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะเติบโตอย่างต่อเนื่อง ด้วยปัจจัยหลายประการที่ส่งผลให้บัตรเครดิตกลายเป็นเครื่องมือที่จำเป็นมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการเติบโตของเศรษฐกิจดิจิทัล การขยายตัวของอีคอมเมิร์ซ และการเพิ่มขึ้นของผู้ใช้สมาร์ตโฟน ทำให้การชำระเงินผ่านบัตรเครดิตเป็นเรื่องที่สะดวกสบายและรวดเร็ว

อีกทั้งในปีนี้ธนาคารและสถาบันการเงินหลายแห่งยังมีการออกบัตรเครดิตใหม่ ๆ ที่มีสิทธิประโยชน์หลากหลายมากขึ้น เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคที่มีความต้องการเฉพาะด้าน เช่น บัตรเครดิตที่มีการสะสมคะแนนสำหรับการเดินทาง บัตรเครดิตที่มีการคืนเงินสด หรือบัตรเครดิตที่เน้นการให้ส่วนลดกับร้านค้าและบริการที่ใช้ประจำ

สิทธิประโยชน์ที่ควรมองหาในบัตรเครดิต

เมื่อพิจารณาเลือกบัตรเครดิตใหม่ในปี 2567 สิ่งที่ควรพิจารณาคือสิทธิประโยชน์ที่ตรงกับความต้องการและพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเอง เช่น

การสะสมคะแนน: สำหรับผู้ที่ชอบเดินทางหรือใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตบ่อย ๆ การสะสมคะแนนที่สามารถแลกเป็นไมล์สะสมหรือของรางวัลต่าง ๆ เป็นสิ่งที่ควรมองหา
การคืนเงินสด: บัตรเครดิตที่มีการคืนเงินสดจากการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น การซื้อสินค้าในซูเปอร์มาร์เก็ต การเติมน้ำมัน หรือการจ่ายบิลต่าง ๆ จะช่วยลดค่าใช้จ่ายได้อย่างมาก

• ส่วนลดและโปรโมชั่นพิเศษ: สำหรับผู้ที่ชอบซื้อของออนไลน์หรือทานอาหารนอกบ้าน บัตรเครดิตที่มีส่วนลดหรือโปรโมชั่นกับร้านค้าหรือร้านอาหารที่ร่วมรายการจะเป็นประโยชน์อย่างมาก 

การจัดการหนี้บัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพ

แม้บัตรเครดิตจะมีประโยชน์มากมาย แต่หากไม่สามารถจัดการการใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพก็อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สินที่ไม่พึงประสงค์ได้ ดังนั้นการใช้บัตรเครดิตควรจะทำอย่างมีวินัย เช่น

ชำระเงินเต็มจำนวน: การชำระยอดคงค้างในแต่ละเดือนให้ครบจำนวนเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย
ตั้งงบประมาณการใช้จ่าย: การกำหนดงบประมาณสำหรับการใช้บัตรเครดิตแต่ละเดือนจะช่วยควบคุมการใช้จ่ายและป้องกันการใช้เงินเกินตัว

• หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตในการกู้ยืม: การใช้บัตรเครดิตในการถอนเงินสดหรือใช้จ่ายเกินกว่าที่สามารถชำระคืนได้ในเวลาที่กำหนดจะทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2567 การขอสินเชื่อส่วนบุคคลยังคงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนในการจัดการชีวิตประจำวัน แม้ว่าจะเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน แต่การขอสินเชื่อส่วนบุคคลก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ

แนวโน้มของสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2567

สินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2567 มีแนวโน้มที่จะเติบโตขึ้นต่อเนื่อง เนื่องจากความต้องการในการใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น และอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างคงที่ นอกจากนี้ สถาบันการเงินยังคงแข่งขันกันนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายและมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นขึ้น เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในทุกกลุ่ม

ข้อควรระวังในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

อัตราดอกเบี้ย: แม้ว่าดอกเบี้ยจะดูเหมือนต่ำ แต่หากไม่คำนวณให้ดี อาจส่งผลให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในระยะยาว การเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยคงที่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นใจในค่าใช้จ่ายรายเดือน
เงื่อนไขและค่าธรรมเนียม: ควรตรวจสอบรายละเอียดทั้งหมด เช่น ค่าปรับในการชำระหนี้ก่อนกำหนด ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่อาจแอบแฝงอยู่ในสัญญา

• ความสามารถในการชำระหนี้: ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด จะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตและการเข้าถึงสินเชื่อในอนาคต

วิธีการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสม

เปรียบเทียบหลาย ๆ สถาบัน: ควรทำการศึกษาและเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ สถาบันการเงิน เพื่อให้ได้สินเชื่อที่มีเงื่อนไขดีที่สุด
ตรวจสอบคะแนนเครดิต: การมีคะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นขึ้น

• เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับความต้องการ: หากคุณต้องการเงินทุนในระยะสั้น อาจเลือกสินเชื่อที่มีระยะเวลาชำระหนี้สั้น ๆ เพื่อลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 

บทสรุป

สำหรับผู้ที่ต้องการใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล นอกจากต้องการตอบสนองความต้องการทางการเงินของตนเองแล้วนั้น ต้องคำนึงถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเองและการจัดการหนี้สินอย่างมีประสิทธิภาพรวมถึงการชำระคืนของตนเองที่ไม่เกินตัว มิฉะนั้นอาจทำให้เกิดปัญหาการชำระคืนไม่ไหวในอนาคต 

ดังนั้นต้องคำนึงถึงการสมัครและใช้งานในสิ่งที่ตนเองต้องการและตอบโจทย์ให้มากที่สุด ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตที่เป็นตัวเลือกสำหรับการผ่อนชำระสินค้าและบริการต่างๆ โดยสามารถเลือกผ่อนชำระเต็มจำนวนหรือจ่ายขั้นต่ำตามความสะดวกของผู้ใช้ แต่ถ้าในกรณีที่ชำระเต็มจำนวนจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยนั้นๆ หรือจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่เป็นเงินสดหมุนเวียนเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่นอกจากนี้สินเชื่อส่วนบุคคลยังมักมีระยะเวลาผ่อนชำระที่กำหนดชัดเจน และมีดอกเบี้ยต่ำ อย่างเช่นสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 15.00% - สูงสุด 25% ต่อปี โดยแบ่งเป็นดอกเบี้ย 15% ต่อปี และค่าธรรมเนียมในการใช้วงเงิน 0.00% - 10.00% ต่อปี อีกทั้งไม่ใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน

และหากใครที่ต้องการเงินด่วน* เป็นสินเชื่อถูกกฎหมายหรือต้องการเงินสดหมุนเวียน แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ถูกต้องตามกฎหมายภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินสดหมุนเวียน ที่จะช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้มีความคล่องตัว

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสาร หรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป