ลดภาระหนี้สินด้วยการวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพ

การจัดการหนี้สินอย่างมีคุณภาพเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง หนึ่งในวิธีที่สามารถช่วยลดภาระหนี้ได้ดีที่สุดคือการวางแผนการเงินที่ดี วันนี้พรอมิสจะมานำเสนอเคล็ดลับและขั้นตอนง่ายๆ ในการวางแผนการเงินที่สามารถช่วยลดภาระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมทั้งสร้างพื้นฐานที่ดีสำหรับการเงินในอนาคต

เคล็ดลับสำคัญในการวางแผนการเงินเพื่อลดหนี้

การวางแผนการเงินเพื่อลดหนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้ดีขึ้น แต่ยังช่วยให้มีเสถียรภาพทางการเงินในระยะยาว เคล็ดลับสำคัญคือการทำตามแผนที่วางไว้อย่างมีวินัยจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการลดหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

1. วิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงิน

ก่อนที่จะเริ่มต้นวางแผนการเงินควรวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินของตนเองให้ละเอียด ทำความเข้าใจว่าแต่ละเดือนมีหนี้สินและรายจ่ายต่อเดือนเป็นอย่างไร รายได้ประจำเท่าไหร่ และค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนประกอบด้วยอะไรบ้าง การวิเคราะห์เหล่านี้จะทำให้มีภาพรวมที่ชัดเจนและสามารถวางแผนได้ดียิ่งขึ้น

2. การกำหนดเป้าหมายทางการเงินอย่างชัดเจน

เป้าหมายการเงินเป็นหัวใจหลักของการวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ควรกำหนดเป้าหมายไว้อย่างชัดเจน เช่น การปลดหนี้ในระยะเวลาที่กำหนดหรือการเก็บเงินสำรองไว้เพื่อใช้ในอนาคต การตั้งเป้าหมายจะช่วยให้มองเห็นแนวทางในการจัดการเงินที่มีอยู่

3. สร้างงบประมาณและจดบันทึกค่าใช้จ่าย

การสร้างงบประมาณเป็นขั้นตอนสำคัญในการวางแผนการเงินที่จะช่วยควบคุมรายจ่าย การกำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนและบันทึกทุกการใช้จ่ายเป็นวิธีที่จะช่วยควบคุมการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และบรรลุเป้าหมายการเงินได้ง่ายขึ้น โดยการจัดทำงบประมาณอย่างเป็นระบบ แบ่งสัดส่วนการใช้จ่ายตามความจำเป็น เช่น 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น (เช่น ค่าเช่าบ้าน, ค่าอาหาร), 30% สำหรับสิ่งที่ต้องการ, และ 20% สำหรับการออมและชำระหนี้ ทั้งนี้ เปอร์เซ็นต์สามารถปรับได้ตามเงินเดือนของเรา เพื่อให้เหมาะสมกับการใช้ชีวิตของแต่ละคนมากขึ้น นอกจากนี้ควรจดบันทึกการใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องเพื่อช่วยในการติดตามและปรับปรุงการเงินให้ดียิ่งขึ้นในอนาคต

กลยุทธ์ในการจัดการหนี้ เพิ่มความมั่นคงทางการเงิน

การกำหนดกลยุทธ์ในการจัดการหนี้ สำคัญมากสำหรับคนอยากหมดหนี้ เพิ่มความมั่นคงทางการเงินในอนาคต พรอมิสขอแนะนำ 5 กลยุทธ์ ดังนี้

1. จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้

เมื่อมีหนี้หลายที่ ควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ โดยเริ่มจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุด การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อนจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว ตามด้วยหนี้ที่มีกำหนดชำระใกล้หมดเพื่อลดความเสี่ยงจากค่าปรับ และอาจมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตเพื่อรักษาเครดิตที่ดี 

2. หาวิธีเพิ่มรายได้

นอกเหนือจากการลดค่าใช้จ่าย การเพิ่มรายได้ก็เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้ชำระหนี้ได้เร็วขึ้น การหางานพิเศษหรือการใช้เวลาว่างให้เกิดรายได้เสริมจะช่วยเพิ่มเงินสำหรับการชำระหนี้

3. การสร้างวินัยทางการเงิน

เพื่อให้การวางแผนการเงินได้ผล การปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญในการลดภาระหนี้สิน ควรเลือกซื้อเฉพาะสิ่งที่จำเป็นและหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายที่เกินความจำเป็น การปรับพฤติกรรมนี้จะช่วยให้สามารถบริหารเงินได้ดีขึ้น ลดการสร้างหนี้ใหม่ และลดภาระหนี้ได้เร็วขึ้น

4. การวางแผนการเงินระยะยาว

การวางแผนการเงินในระยะยาวจะช่วยให้สามารถบริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ควรวางแผนไม่เพียงแต่ชำระหนี้ปัจจุบัน แต่รวมถึงการเตรียมพร้อมสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินและเพื่อการวางเป้าหมายระยะยาว เช่น การออมเพื่อการเกษียณ การลงทุนก่อนถึงวัยเกษียณ

5. การเตรียมเงินฉุกเฉิน

การมีเงินสำรองฉุกเฉินช่วยป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน ควรสำรองเงินจำนวนหนึ่งไว้ เพื่อใช้ในยามที่มีเหตุการณ์ไม่คาดคิด การวางแผนในส่วนนี้ช่วยลดการมีหนี้เพิ่มเติมหากเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินในอนาคต

สรุปบทความ

การลดภาระหนี้สินสามารถทำได้ง่ายขึ้นหากมีการวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยการประเมินสถานการณ์ทางการเงิน สร้างงบประมาณ จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ หรือการปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย รวมไปถึงการวางแผนการเงินระยะยาว การเตรียมเงินไว้ในยามฉุกเฉิน การนำเคล็ดลับเหล่านี้ไปใช้จะสามารถปลดหนี้ได้อย่างมั่นใจและสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคตได้อีกด้วย

หากคุณมีหนี้หลายก้อนจนหาทางออกไม่เจอ สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสมีทางออกที่จะช่วยให้การเงินของคุณคล่องตัวขึ้น มีการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น ช่วยลดภาระการจัดการหนี้ในแต่ละเดือน

หากมีความจำเป็นต้องการเงินก้อน สมัครสินเชื่อง่ายๆ ในแอปพรอมิส ใครที่ยังไม่มีแอปรีบไปดาวน์โหลดกันได้เลยที่ลิงก์ด้านล่างนี้

ระบบปฏิบัติการ iOS: https://bit.ly/PROMISEAppiOS
ระบบปฏิบัติการ Android : https://bit.ly/PROMISEAppAndroid

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด