มนุษย์เงินเดือนเมื่อเจอปัญหาหมุนเงินไม่ทัน ควรแก้ไขอย่างไร
เคยรู้สึกไหมว่าเงินเดือนออกมาแล้วหมดไวเหมือนโกหก? ปัญหาหมุนเงินไม่ทันเป็นเรื่องที่มนุษย์เงินเดือนหลายคนต้องเผชิญ ยิ่งในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นทุกวัน ทำให้หลายคนต้องดิ้นรนเพื่อให้เงินพอใช้จนถึงสิ้นเดือน แล้วเราจะแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทันนี้อย่างไร? บทความนี้มีคำตอบที่จะช่วยให้คุณจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมีชีวิตที่มั่นคงทางการเงินมากขึ้น
ปัญหาหมุนเงินไม่ทันเกิดขึ้นได้อย่างไร
ปัญหาหมุนเงินไม่ทันของมนุษย์เงินเดือนมักเกิดจากหลายสาเหตุที่อาจไม่ได้สังเกตเห็นในทันที แต่เมื่อสะสมไปเรื่อยๆ ก็กลายเป็นวงจรการเงินที่แก้ไขยาก สาเหตุหลักๆ ได้แก่
- ไม่มีการวางแผนการใช้จ่าย ใช้เงินแบบวันต่อวัน ไม่มีการจดบันทึกรายรับรายจ่าย
- มีหนี้สินหลายก้อน ทั้งบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ทำให้มีภาระผ่อนชำระมากเกินไป
- มีรายจ่ายฟุ่มเฟือย ซื้อของตามกระแส ตามเพื่อน หรือตามโฆษณาชวนเชื่อ
- ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน เมื่อมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้น จึงต้องกู้ยืมเงินเพิ่ม
- รายได้ไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่าย ในขณะที่ค่าครองชีพสูงขึ้น แต่เงินเดือนไม่ได้ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ
10 วิธีแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทันของมนุษย์เงินเดือน
เมื่อรู้สาเหตุแล้ว ก็ถึงเวลาลงมือแก้ไข ด้วย 10 วิธีที่จะช่วยให้คุณมีหมุนเงินได้อย่างคล่องตัว ไม่ต้องกังวลกับปัญหาเงินไม่พอใช้อีกต่อไป แต่ละวิธีสามารถนำไปปรับใช้ได้ตามความเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
1. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
การตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเป็นวิธีที่เห็นผลเร็วที่สุดในการแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน เริ่มจากทบทวนรายจ่ายประจำวัน ทั้งค่ากาแฟแพงๆ ค่าอาหารนอกบ้าน หรือการซื้อของออนไลน์ที่ไม่จำเป็น ลองทำอาหารเองแทนการสั่งเดลิเวอรี่ ลดความถี่ในการใช้บริการสตรีมมิง หรือยกเลิกสมาชิกที่ไม่ได้ใช้งานจริง
2. จัดทำงบบัญชีกระแสเงินสดด้วยตัวเอง
การรู้ว่าเงินไหลเข้าออกอย่างไรคือกุญแจสำคัญในการแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน เริ่มจากบันทึกรายรับรายจ่ายทุกวัน ไม่ว่าจะใช้สมุดจด แอปพลิเคชัน หรือสเปรดชีตง่ายๆ สิ่งสำคัญคือต้องบันทึกอย่างสม่ำเสมอและครบถ้วน เพื่อให้เห็นภาพรวมว่าเงินหายไปกับอะไรบ้าง และควรปรับลดรายจ่ายส่วนไหน
3. มีรายได้ต้องเก็บออม
นำหลัก "เงินเดือนมา เงินออมไปก่อน" มาปฏิบัติ โดยตั้งเป้าหมายออมอย่างน้อย 10% ของรายได้ทุกเดือน วิธีที่ง่ายที่สุดคือตั้งระบบหักเงินอัตโนมัติเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันทีที่เงินเดือนเข้า เพื่อไม่ให้มีโอกาสใช้เงินก้อนนั้น นอกจากช่วยแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทันแล้ว ยังเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
4. จัดการหนี้สินที่มี
หนี้สินคือสาเหตุหลักที่ทำให้หมุนเงินไม่ทัน ควรเริ่มจากทำรายการหนี้ทั้งหมดที่มี ทั้งจำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย และกำหนดชำระ จากนั้นวางแผนจัดการตามความเร่งด่วน หรือพิจารณารวมหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและจำนวนงวดการผ่อนชำระ
5. มองหารายได้เสริม
นอกจากลดรายจ่ายแล้ว การเพิ่มรายรับก็เป็นอีกวิธีแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน ลองสำรวจทักษะที่มี ไม่ว่าจะเป็นการเขียน การสอน งานออกแบบ หรือแม้แต่การทำอาหาร แล้วหาช่องทางหารายได้เสริมจากความสามารถเหล่านั้น ปัจจุบันมีแพลตฟอร์มออนไลน์มากมายที่เปิดโอกาสให้คุณสร้างรายได้จากงานพาร์ตไทม์หรือฟรีแลนซ์
6. วางแผนการชำระค่าใช้จ่ายประจำ
ค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ มักมีกำหนดชำระที่แน่นอน จึงควรวางแผนการจ่ายให้สอดคล้องกับวันที่ได้รับเงินเดือน หากเป็นไปได้ ควรตั้งระบบหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อไม่ให้ลืมจ่าย และหลีกเลี่ยงค่าปรับจากการชำระล่าช้า นี่เป็นอีกวิธีที่ช่วยจัดระเบียบการเงินและแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน
7. ใช้บัตรเครดิตอย่างระวัง
บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม ถ้าใช้ไม่ถูกวิธีอาจทำให้หมุนเงินไม่ทันได้ง่าย ควรใช้บัตรเครดิตเฉพาะเท่าที่จำเป็น และมั่นใจว่าสามารถชำระยอดเต็มจำนวนเมื่อถึงกำหนด ไม่ควรใช้วิธีผ่อนชำระขั้นต่ำเป็นประจำ เพราะจะเสียดอกเบี้ยสูง และทำให้หนี้พอกพูนขึ้นเรื่อยๆ นอกจากนี้ควรหลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากบัตรเครดิต เพราะมีดอกเบี้ยสูงมาก
8. ทำบัญชีรายรับ รายจ่าย
การทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างละเอียดทำให้เห็นภาพการไหลเวียนของเงินชัดเจนขึ้น ช่วยให้รู้ว่ามีค่าใช้จ่ายใดที่เกินความจำเป็น หรือสามารถตัดออกได้บ้าง ลองแบ่งหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายเป็นกลุ่ม เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าความบันเทิง เพื่อให้เห็นสัดส่วนการใช้จ่ายในแต่ละด้าน และนำไปสู่การปรับพฤติกรรมการใช้เงินที่เหมาะสม
9. ออมเงินให้มากขึ้น
การออมเงินไม่ใช่แค่การป้องกันปัญหาหมุนเงินไม่ทัน แต่ยังเป็นการสร้างความมั่นคงในอนาคต ควรตั้งเป้าหมายออมเงินให้ได้อย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน เพื่อเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน นอกจากนี้ยังควรวางแผนออมเงินในระยะยาวผ่านการลงทุนรูปแบบต่างๆ เช่น กองทุนรวม ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
10. ต่อรองกับเจ้าหนี้เพื่อขยายเวลาชำระหนี้
หากประสบปัญหาหมุนเงินไม่ทันจนไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด อย่าเพิ่งหนีหนี้หรือเพิกเฉย ควรติดต่อเจ้าหนี้เพื่อเจรจาขอผ่อนผันหรือปรับโครงสร้างหนี้ สถาบันการเงินส่วนใหญ่มีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีปัญหา เช่น การพักชำระเงินต้น การขยายระยะเวลาผ่อนชำระ หรือการลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่งจะช่วยให้คุณมีเวลาปรับตัวและแก้ไขปัญหาการเงินได้
สรุปวิธีแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทัน
ปัญหาหมุนเงินไม่ทันเป็นเรื่องที่แก้ไขได้ หากมีวินัยและความตั้งใจจริง การเริ่มต้นจากการทำความเข้าใจสถานะทางการเงินของตัวเอง จัดทำแผนการใช้จ่าย ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น และสร้างนิสัยการออม จะช่วยให้การเงินคล่องตัวขึ้นอย่างเห็นได้ชัด
สำหรับช่วงเวลาที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน พรอมิส พร้อมเป็นตัวช่วยด้วยบริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* รับวงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* สมัครง่าย ใช้เอกสารน้อย และไม่ต้องมีคนค้ำประกัน สมัครออนไลน์ได้ที่ www.promise.co.th หรือดาวน์โหลดแอปพลิเคชันพรอมิส
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป
