รวมเรื่องสำคัญที่ควรรู้ของดอกเบี้ยเงินฝากปี 2025
อยากออมเงินให้งอกเงยในปี 2025 นี้? การเลือกบัญชีเงินฝากที่เหมาะสมและเข้าใจกลไกของดอกเบี้ยเงินฝากเป็นสิ่งสำคัญ บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับหลักการทำงานของดอกเบี้ยเงินฝาก เทคนิคการเลือกบัญชีที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่า พร้อมเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินฝากล่าสุดของธนาคารชั้นนำที่คุณไม่ควรพลาด
ดอกเบี้ยเงินฝากคืออะไร
ดอกเบี้ยเงินฝากคือผลตอบแทนที่ธนาคารจ่ายให้กับลูกค้าที่นำเงินมาฝากไว้ เปรียบเสมือนค่าเช่าที่ธนาคารจ่ายเพื่อใช้เงินของคุณไปปล่อยกู้หรือลงทุนต่อ โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะแตกต่างกันไปตามประเภทบัญชี ระยะเวลาฝาก และยอดเงินฝาก ซึ่งบัญชีเงินฝากประจำมักให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์
เทคนิคการเลือกบัญชีเงินฝากให้ได้ผลตอบแทนสูงสุด
การเลือกบัญชีเงินฝากให้เหมาะกับความต้องการจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนจากดอกเบี้ยเงินฝากได้มาก นี่คือเทคนิคที่ควรรู้
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจากหลายธนาคาร โดยเฉพาะธนาคารขนาดกลางและเล็กที่มักให้ดอกเบี้ยสูงกว่า
- พิจารณาความถี่ในการจ่ายดอกเบี้ย ยิ่งจ่ายบ่อยยิ่งได้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น
- ใช้บัญชีฝากประจำสำหรับเงินที่ไม่จำเป็นต้องใช้ในระยะเวลาหนึ่ง
- สมัครบัญชีพิเศษที่ให้ดอกเบี้ยเงินฝากสูงกว่าปกติ เช่น บัญชีออมทรัพย์พิเศษสำหรับผู้สูงอายุ
วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก
การคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากไม่ใช่เรื่องยาก โดยพื้นฐานใช้สูตร: เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x ระยะเวลา ตัวอย่างเช่น หากฝากเงิน 100,000 บาท ในบัญชีที่ให้ดอกเบี้ย 1.5% ต่อปี หลังผ่านไป 1 ปี จะได้ดอกเบี้ย 100,000 x 1.5% x 1 = 1,500 บาท (ยังไม่หักภาษี) ซึ่งดอกเบี้ยเงินฝากจะถูกคำนวณตามยอดเงินคงเหลือในบัญชีทุกสิ้นวัน
4 เรื่องต้องรู้ของดอกเบี้ยเงินฝาก
มีหลายเรื่องเกี่ยวกับดอกเบี้ยเงินฝากที่หลายคนอาจไม่ทราบ ซึ่งความเข้าใจในรายละเอียดเหล่านี้จะช่วยให้คุณวางแผนการออมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยมี 4 ประเด็นสำคัญที่ควรทราบเกี่ยวกับกลไกการทำงานของดอกเบี้ย
1. ดอกเบี้ยถูกคิดจากยอดเงินฝากทุกสิ้นวัน
ดอกเบี้ยเงินฝากจะถูกคำนวณจากยอดเงินคงเหลือในบัญชี ณ สิ้นวัน ไม่ใช่จากยอดเฉลี่ยหรือยอดสูงสุด นั่นหมายความว่าหากคุณฝากเงินเพิ่มเข้าบัญชีตอนเช้า แต่ถอนออกก่อนสิ้นวัน จะไม่ได้รับดอกเบี้ยสำหรับเงินจำนวนนั้น ดังนั้นเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด ควรรักษายอดเงินในบัญชีให้สูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยเฉพาะในช่วงใกล้สิ้นวัน
2. รอบการจ่ายดอกเบี้ยถี่ ยิ่งได้ดอกเบี้ยมาก
บัญชีเงินฝากที่มีรอบการจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากถี่กว่าจะให้ผลตอบแทนที่มากกว่าในระยะยาว แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยเท่ากัน เพราะจะได้ประโยชน์จากการทบต้นของดอกเบี้ย เช่น บัญชีที่จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือนจะให้ผลตอบแทนดีกว่าบัญชีที่จ่ายทุก 6 เดือน ดังนั้นนอกจากดูอัตราดอกเบี้ยแล้ว ควรพิจารณาความถี่ในการจ่ายดอกเบี้ยด้วย
3. ดอกเบี้ยที่ได้รับต้องเสียภาษี
ดอกเบี้ยเงินฝากถือเป็นรายได้ประเภทหนึ่งที่ต้องเสียภาษีเงินได้ โดยธนาคารจะหักภาษี ณ ที่จ่ายในอัตรา 15% ของดอกเบี้ยที่ได้รับ อย่างไรก็ตาม หากผู้ฝากมีรายได้จากดอกเบี้ยและผลตอบแทนจากการฝากเงินรวมไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี สามารถขอคืนภาษีที่ถูกหักไว้ได้เมื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีประจำปี
4. บัญชีเงินฝากประจำจะจ่ายดอกเบี้ยไปยังบัญชีออมทรัพย์
เมื่อคุณเปิดบัญชีเงินฝากประจำ ธนาคารจะโอนดอกเบี้ยเงินฝากไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่ผูกไว้ ไม่ได้นำไปทบกับเงินต้นในบัญชีเงินฝากประจำโดยอัตโนมัติ ดังนั้นหากต้องการให้ดอกเบี้ยทบต้นในบัญชีเงินฝากประจำ คุณจะต้องนำดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์ไปฝากเข้าบัญชีเงินฝากประจำด้วยตนเอง
ข้อควรระวังในการฝากเงิน
การฝากเงินแม้จะเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ก็มีข้อควรระวังที่ไม่ควรมองข้าม
- ดอกเบี้ยเงินฝากมักต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ ทำให้อำนาจซื้อของเงินลดลงในระยะยาว
- บัญชีเงินฝากประจำมีข้อจำกัดในการถอนเงินก่อนครบกำหนด อาจถูกปรับหรือไม่ได้รับดอกเบี้ย
- วงเงินคุ้มครองเงินฝากโดยสถาบันคุ้มครองเงินฝากมีจำกัด หากฝากเงินเกินวงเงินคุ้มครอง อาจมีความเสี่ยงหากธนาคารประสบปัญหา
- อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะตลาดและนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารพาณิชย์
| ธนาคาร | ออมทรัพย์ |
ประจำ 3 เดือน |
ประจำ 6 เดือน | ประจำ 12 เดือน |
ประจำ 24 เดือน |
| กรุงเทพ |
0.25-0.30% |
1.00% | 1.10% | 1.45% | 1.70% |
| กรุงไทย |
0.25% |
1.00% | 1.10% | 1.50% | 1.90% |
|
กสิกรไทย |
0.25% |
0.95-1.00% | 1.05-1.10% | 1.45-1.50% | 1.80-1.90% |
| ไทยพาณิชย์ |
0.25% |
1.00% | 1.10% | 1.50% | 1.90% |
| กรุงศรีอยุธยา |
0.25% |
1.00% | 1.10% | 1.50% | 1.90% |
|
ทหารไทยธนชาต |
0.125% |
0.95% | 1.10% | 1.50% | 1.60% |
|
ยูโอบี |
0.25% |
0.90% | 1.10% |
1.55% |
1.70% |
| ซีไอเอ็มบีไทย |
0.30% |
1.00% | 1.20% | 1.50% | 1.80% |
| ทิสโก้ |
0.25-2.00% |
1.70-1.85% | 1.75-1.90% | 1.80-1.90% | 1.80-1.90% |
| เกียรตินาคินภัทร |
0.25% |
1.35-1.50% | 1.50-1.65% | 1.80-1.95% | 1.75-1.90% |
|
แลนด์แอนด์เฮ้าส์ |
0.25% |
1.40% | 1.50% | 1.75% | 1.85% |
|
ไอซีบีซี |
0.70-1.45% |
1.60% | 1.80% | 1.90% | 2.15% |
|
ไทยเครดิต |
0.40% |
0.95% | 1.80% | 1.95-2.30% | 2.15% |
|
ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) |
0.25-1.25% |
0.625% | 1.25% | 1.60% | 1.75% |
|
ออมสิน |
0.30% |
1.20% | 1.30% | 1.70% | 2.10% |
หมายเหตุ: ข้อมูลนี้เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำเดือนมกราคม 2568
สรุปบทความดอกเบี้ยเงินฝาก
การเข้าใจกลไกของดอกเบี้ยเงินฝากและเลือกบัญชีที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากเงินออมของคุณ แม้ว่าดอกเบี้ยเงินฝากจะให้ผลตอบแทนไม่สูงมากเมื่อเทียบกับการลงทุนรูปแบบอื่น แต่ก็มีความเสี่ยงต่ำและมีสภาพคล่องที่ดี ทำให้เป็นเครื่องมือที่เหมาะสำหรับเงินออมระยะสั้นและกองทุนฉุกเฉิน หากกำลังวางแผนการเงินและต้องการเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับใช้จ่าย พรอมิส (Promise) พร้อมให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่อนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* สมัครง่าย ใช้เอกสารน้อย ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน เพื่อเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการบริหารการเงินของคุณ
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป
