รีไฟแนนซ์ คืออะไร? พร้อมแชร์ประโยชน์ที่ควรรู้ก่อนยื่นขอสินเชื่อ

หากคุณกำลังแบกรับภาระหนี้สินและรู้สึกว่าเงินผ่อนในแต่ละเดือนเริ่มหนักเกินไป รีไฟแนนซ์ คือ ทางออกที่อาจช่วยให้คุณหายใจได้คล่องขึ้น บทความนี้จะพาคุณทำความเข้าใจว่า รีไฟแนนซ์ คืออะไร ต่างจากการกู้ทั่วไปอย่างไร มีประเภทใดบ้าง พร้อมแชร์ประโยชน์และขั้นตอนสำคัญที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อประเภทนี้

รีไฟแนนซ์ คืออะไร

รีไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อนำเงินไปชำระหนี้กับสถาบันการเงินเดิมที่คุณมีภาระอยู่ โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่าเดิม เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวขึ้น หรือยอดผ่อนต่อเดือนที่ลดลง ทำให้คุณจัดการภาระหนี้ได้ง่ายและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

รีไฟแนนซ์ต่างจากการกู้ปกติอย่างไร

การกู้ปกติมักเป็นการกู้เงินเพื่อวัตถุประสงค์ใหม่ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือใช้จ่ายส่วนตัว แต่รีไฟแนนซ์ คือการกู้เพื่อชำระหนี้เดิมที่มีอยู่แล้ว โดยมุ่งหวังเงื่อนไขที่ดีกว่า นอกจากนี้ การรีไฟแนนซ์ คือกระบวนการที่ต้องมีประวัติการผ่อนชำระมาระยะหนึ่งแล้ว และมักมีการประเมินมูลค่าหลักประกันใหม่ เพื่อพิจารณาวงเงินที่ผู้กู้จะได้รับ

ประเภทของการรีไฟแนนซ์

รีไฟแนนซ์ คือการปรับโครงสร้างหนี้ที่มีหลายรูปแบบตามประเภทของหลักประกัน สามารถแบ่งได้เป็น 3 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้

รีไฟแนนซ์บ้าน

รีไฟแนนซ์ คือทางเลือกสำหรับผู้ที่กำลังผ่อนบ้านอยู่และต้องการลดภาระดอกเบี้ย โดยเฉพาะเมื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวปรับสูงขึ้นหลังจากผ่อนไประยะหนึ่ง การรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยให้คุณกลับมาจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำลงอีกครั้ง หรือขยายระยะเวลาผ่อนให้นานขึ้น แต่มีเงื่อนไขว่าต้องผ่อนมาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 ปี มิฉะนั้นอาจต้องเสียค่าปรับที่ไม่คุ้มค่า

รีไฟแนนซ์รถยนต์

การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นการนำรถที่กำลังผ่อนอยู่ไปขอสินเชื่อใหม่ เพื่อปิดยอดคงเหลือกับไฟแนนซ์เดิม และเปลี่ยนมาผ่อนกับสถาบันการเงินใหม่ในเงื่อนไขที่ดีกว่า ข้อดีคือนอกจากจะช่วยลดภาระการผ่อน ยังอาจได้เงินก้อนส่วนต่างมาใช้ หากรถของคุณมีมูลค่าสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือ แต่รถที่จะรีไฟแนนซ์ได้ควรผ่านการผ่อนชำระมาแล้วมากกว่า 50% ของยอดหนี้เดิม

รีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต

รีไฟแนนซ์ คือการแก้ปัญหาสำหรับผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบและต้องการลดภาระดอกเบี้ยสูง โดยการขอสินเชื่อส่วนบุคคลวงเงินก้อนหนึ่งไปปิดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด แล้วผ่อนชำระกับสถาบันการเงินแห่งเดียว ช่วยให้บริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น มีกำหนดเวลาชำระที่แน่นอน และดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตอย่างมาก

4 ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์

รีไฟแนนซ์ คือทางเลือกที่มีประโยชน์หลายประการสำหรับผู้ที่กำลังแบกรับภาระหนี้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน รถ หรือบัตรเครดิต ประโยชน์ที่คุณจะได้รับมีดังนี้

1. ลดภาระดอกเบี้ย

ประโยชน์หลักของรีไฟแนนซ์ คือการลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย โดยเฉพาะในกรณีที่อัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง หรือคุณมีสถานะทางการเงินที่ดีขึ้นกว่าตอนขอสินเชื่อครั้งแรก ทำให้ได้รับข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การประหยัดดอกเบี้ยแม้เพียงเล็กน้อยแต่เมื่อคิดตลอดระยะเวลากู้ยืมอาจหมายถึงเงินจำนวนมาก

2. ลดยอดผ่อนต่อเดือน

รีไฟแนนซ์ คือการปรับโครงสร้างหนี้ที่ช่วยให้คุณลดภาระการผ่อนชำระรายเดือนลงได้ โดยการขยายระยะเวลาการผ่อนชำระให้ยาวขึ้น แม้อาจต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้นในระยะยาว แต่ก็ช่วยให้คุณมีเงินหมุนเวียนในแต่ละเดือนมากขึ้น เหมาะสำหรับช่วงที่มีรายได้ไม่แน่นอนหรือมีค่าใช้จ่ายจำเป็นเร่งด่วน

3. รวมหนี้หลายก้อนเป็นก้อนเดียว

หากคุณมีหนี้หลายประเภทกับหลายสถาบัน รีไฟแนนซ์ คือวิธีการรวมหนี้เหล่านั้นให้เป็นก้อนเดียว ช่วยให้บริหารจัดการง่ายขึ้น ไม่ต้องกังวลเรื่องวันครบกำหนดชำระที่แตกต่างกัน อีกทั้งยังช่วยลดค่าธรรมเนียมในการชำระเงินหลายรายการ และอาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงโดยรวม

4. ได้เงินก้อนเพิ่ม (Cash Out)

ในบางกรณี รีไฟแนนซ์ คือโอกาสในการได้รับเงินก้อนเพิ่ม โดยเฉพาะเมื่อมูลค่าของหลักประกัน เช่น บ้านหรือรถ มีราคาสูงขึ้นกว่าตอนซื้อ หรือคุณได้ผ่อนชำระไปมากแล้ว ทำให้มีส่วนต่างที่สามารถกู้เพิ่มได้ เงินก้อนนี้สามารถนำไปใช้จ่ายเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เช่น การศึกษา ปรับปรุงบ้าน หรือลงทุน

คุณสมบัติผู้ขอรีไฟแนนซ์

ผู้ที่ต้องการยื่นขอรีไฟแนนซ์ คือจำเป็นต้องมีคุณสมบัติดังนี้

• มีประวัติการชำระหนี้ดี ไม่มีประวัติผิดนัดชำระ
• มีหลักประกันที่มีมูลค่าเพียงพอ หรือมีรายได้ที่มั่นคง
• ผ่อนชำระหนี้เดิมมาแล้วตามระยะเวลาที่กำหนด (เช่น รีไฟแนนซ์บ้านต้องผ่อนมาแล้ว 3 ปี)
• มีรายได้เพียงพอตามเกณฑ์ของสถาบันการเงิน
• อายุไม่เกินเกณฑ์ที่กำหนด (มักไม่เกิน 60-65 ปี ณ วันที่สิ้นสุดสัญญา)

ขั้นตอนการทำรีไฟแนนซ์

หากคุณสนใจทำรีไฟแนนซ์ คือสิ่งที่ต้องเตรียมตัวและดำเนินการตามขั้นตอนดังนี้

• เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อจากหลายสถาบันการเงิน
• เตรียมเอกสารสำคัญ เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน เอกสารยืนยันรายได้ Statement ย้อนหลัง
• ยื่นคำขอสินเชื่อพร้อมเอกสารและรอผลการพิจารณา
• เมื่อได้รับอนุมัติ แจ้งสถาบันการเงินเดิมเพื่อขอยอดปิดบัญชี
• สถาบันการเงินใหม่จะโอนเงินไปชำระยอดปิดบัญชีให้กับสถาบันการเงินเดิม
• เริ่มผ่อนชำระตามเงื่อนไขใหม่ที่ตกลงไว้

สรุปบทความรีไฟแนนซ์

รีไฟแนนซ์ คือทางเลือกที่ช่วยให้คุณปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินในปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นการลดภาระดอกเบี้ย ลดยอดผ่อนต่อเดือน รวมหนี้หลายก้อน หรือนำเงินส่วนต่างมาใช้ อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจควรพิจารณาถึงค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นและความคุ้มค่าในระยะยาว 

หากกำลังมองหาสินเชื่อที่ยืดหยุ่นและตอบโจทย์ความต้องการ พรอมิส (Promise) พร้อมให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* สมัครง่าย ใช้เอกสารน้อย ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ให้คุณจัดการภาระทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและสบายใจมากขึ้น

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป