ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นแบบ “ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก”

อธิบายง่ายๆ ก็คือ เมื่อทำการชำระสินเชื่อให้เงินต้นลดลง ดอกเบี้ยในการคำนวณงวดต่อไปก็จะลดลงตามไปนั่นเอง

วิธีคำนวณยอดดอกเบี้ยเงินกู้

ดอกเบี้ยเงินกู้ คือ ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน โดยคิดจากยอดหนี้ที่เหลืออยู่ หรือเรียกอีกอย่างว่า เงินต้นคงค้าง สูตรคำนวณคือ

ยอดดอกเบี้ยเงินกู้ = (เงินต้นคงค้าง x (อัตราดอกเบี้ย + อัตราธรรมเนียมในการใช้วงเงิน) x จำนวนวันในแต่ละรอบบัญชี) / 365
**นับจำนวนวันโดยนับวันที่ผู้ที่กู้เงินได้รับเงินเป็นวันแรก

ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมกัน 25% ต่อปี น้องแอป ได้รับเงินกู้ เมื่อวันที่ 25 เมษายน จำนวน 10,000 บาท

พรอมิสทำการสรุปยอดรายการในวันที่ 25 พฤษภาคม และจะครบกำหนดชำระในวันที่ 31 พฤษภาคม โดยระบุว่ามียอดที่ต้องชำระรวม 10,205.48 บาท ซึ่งแบ่งเป็น

• 1. ยอดเงินต้นคงค้าง 10,000 บาท
• 2. ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

(10,000 x 25% x 30) / 365 = 205.48 บาท

จะเห็นว่าคำนวณแล้วจะได้ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 205.48 บาท แต่ แต่ แต่ เวลาคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ เศษปัดลงทุกกรณี จึงต้องเป็น 205 บาท จ้า

สมมุติว่าน้องแอปนำเงินมาจ่าย 900 บาทในวันที่ 30 พฤษภาคม ลบด้วยดอกเบี้ย 205 บาท เท่ากับว่าน้องแอปจะได้จ่ายเงินต้นของเงินกู้งวดนี้ 695 บาท

900 - 205 = 695 บาท

สุดท้ายนำเงินต้นคงเหลือ 10,000 บาท ลบด้วยเงินต้นที่ลดลงต่องวด 695 บาท จะได้เงินต้นคงเหลือ เท่ากับ 9,305 บาท

10,000 – 695 = 9,305 บาท

แถมให้อีกหน่อย ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะคิดจากเงินต้นคงเหลือ 9,305 บาท ก็คือ

(9,305 x 25% x 31) / 365 = 197.57 บาท ปัดเศษเหลือ 197 บาท

หลังจากนี้ทุกคนลองคำนวณกันดูนะว่าจะเหลือเท่าไหร่ เพื่อให้เข้าใจได้มากขึ้น

คำนวณไปทำไม ?

การที่เราคำนวณแบบนี้ เราก็จะรู้ว่าถ้าเราผ่อนเดือนละเท่าไหร่กี่เดือนจึงจะใช้หนี้เงินกู้ได้หมด จะทำให้เราสามารถวางแผนทางการเงินได้ เช่น สมมุติว่าน้องแอปกู้ยืมเงินมา 10,000 บาท เราจะผ่อนเดือนละ 900 บาท หรือ ผ่อนเดือนละ 1,500 บาท จำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต้องจ่ายและจำนวนงวดจะแตกต่างกันเท่าไหร่บ้าง ก็สามารถรู้ได้ทันทีดังภาพด้านล่าง

จะเห็นว่าการที่น้องแอปผ่อนเงินกู้เดือนละ 1,500 บาท จะทำให้จำนวนงวดลดลงจาก 13 งวด เหลือเพียง 8 งวด และดอกเบี้ยลดลงจาก 1,470 บาท เหลือเพียง 879 บาท เท่ากับว่าประหยัดไปได้ 609 บาท คิดเป็นประมาณ 41% ของยอด 1,470 บาท เลยนะ

แต่ถ้าน้องแอปผ่อนเงินกู้ เดือนละ 900 แล้วเงินก้อนมาโปะระหว่างทางเช่น ตอนได้โบนัสล่ะจะเป็นอย่างไร

เช่นสมมุติว่าในงวดที่ 5 น้องแอปมีเงินโปะเพิ่มอีก 2,000 บาท รวมกับที่โปะอยู่ทุกเดือน 900 เป็น 2,900 บาท จะคำนวณได้ดังนี้

จะเห็นว่าแม้ว่าจะผ่อนเงินกู้เดือนละ 900 บาท แต่มีเงินโบนัสมาโปะเพียงครั้งเดียว ก็สามารถทำให้จำนวนงวดและดอกเบี้ยลดลงได้เช่นกัน

เห็นมั้ยว่า คำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นไม่ยากเลย แถมช่วยให้เราวางแผนการกู้ยืมเงินได้ด้วย

ถ้ามีเรื่องจำเป็นต้องกู้เงิน เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสสิ

• • สมัครง่าย
• • อนุมัติไวใน 1 ชั่วโมง*
• • ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท

คลิก https://promise.co.th/application.html

• *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
• *กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนสมัคร
• *หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสาร หรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป
• *จำนวนเงินต่องวดอาจมีความคลาดเคลื่อนเนื่องจากการปัดจุดทศนิยม